В Беларуси снизились ставки по кредитам на покупку жилья

Узнали проценты и условия банковских кредитов на жилье в Беларуси. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

Узнали проценты и условия кредитов на жилье в Беларуси, которые предлагают коммерческие банки республики.

В конце июня 2023 года Национальный банк Беларуси снизил ставку рефинансирования с 9,75% до 9,5%. Ставка рефинансирования - ключевой показатель, который влияет на граждан самым непосредственным образом: чем она ниже, тем меньше проценты по потребительским кредитам, а также кредитам на жилье. Посмотрели, какие кредиты на жилье предлагают белорусские банки в конце лета - начале осени-2023.

Чаще всего банки ориентируются на величину ставки рефинансирования при определении величины процента по кредиту. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

«Беларусбанк»

В самом крупном банке республики - «Беларусбанке» - предлагают сразу несколько вариантов кредитования жилья. Первый - кредит на строительство либо реконструкцию жилья. Выдается он на 20 лет. Если гражданин строится с госзаказчиками или госзастройщиками, то ставка составляет 14% (она определяется по формуле ставка рефинансирования + 4,5 процентных пункта).

Еще один вариант кредита подойдет тем, кто строит жилье, приобретая жилищные облигации. Речь также идет о строительстве или реконструкции жилья, а процент по кредиту определяется как ставка рефинансирования плюс 4,9%. Итого - 14,4%.

Самый крупный банк Беларуси предлагает разные варианты жилищного кредитования. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

В «Беларусбанке» действует также программа кредитования для тех, кто хочет построить одноквартирный дом либо квартиру в блокированном доме.

Кредит выдается на 90% стоимости строительства, остальные 10% - из собственных накопленных средств. Отметим, что банк прокредитует на максимальные 90% только в том случае, если кредитоспособность клиента это позволяет. Еще из условий: если кредит не превышает 100 тысяч белорусских рублей, то требуются поручители, если больше 100 тысяч, то помимо поручителей будет оформляться залог жилья, которое строится с помощью кредита. Что касается процентной ставки, то она составляет 12,5% годовых (ставка рефинансирования + 3,5%).

«Белинвестбанк»

В «Белинвестбанке» предлагают программу «На финансирование недвижимости (в том числе жилые дома)».

Ставка по кредиту - 14,07%, выдается на 10 лет, либо на 15-20 лет, сумма - до 90% стоимости объекта строительства, но в пределах кредитоспособности получателя кредита и платежеспособности его поручителей. К слову, в банке могут рассмотреть и совокупный доход потенциального кредитополучателя: «допускается участие супругов, детей, родных братьев и сестёр, родителей заявителя или супруги (супруга) заявителя».

В том случае, если сумма кредита составляет до BYN 100 тысяч, помимо поручителей в договоре будет прописана «неустойка и залог (ипотека) кредитуемого объекта жилой недвижимости».

Если кредит больше 100 тысяч рублей, то способ его гарантирования и обеспечения определяется как «поручительство физического (юридического) лица (физических лиц) и залог (ипотека) приобретаемой жилой недвижимости».

Есть в «Белинвестбанке» и еще одна программа кредитования жилья. Называется она «Субсидия» и претендовать на нее могут те стоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые по 240-му указу президента Беларуси имеют право на господдержку. Процент здесь составляет 12,5 пункта (ставка рефинансирования + 3%), срок кредитования - до 20 лет. Есть и еще один важный нюанс: если гражданин отвечает всем требованиям предоставления «Субсидии», то в банке могут прокредитовать все 100% стоимости жилья.

Почти всегда в банках ждут кредитополучателей с поручителями. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

«Белгазпромбанк»

В «Белгазпромбанке» предлагают две программы кредитования недвижимости. Первая называется «Скоро новоселье». Из условий: период кредитования - до 20 лет, минимальная сумма - BYN 20 тысяч, максимальная же сумма не может превышать 90% от рыночной стоимости квартиры.

Что касается процентной ставки, то алгоритм ее формирования следующий: «первые 6 месяцев действует пониженная процентная ставка - ставка рефинансирования НБРБ, увеличенная на 0,4 процентного пункта».

Итого - 9,9%, но эта ставка, повторимся, действует только на протяжении первых 6-ти месяцев. После истечения этого процент формируется так: ставка рефинансирования + 4,7%. В результате - 14,2 процентных пункта.

Вторая кредитная программа от «Белгазпромбанка» называется «Строим вместе». Как поясняют в банке, речь идет о кредите «на строительство и приобретение квартир от застройщиков в рамках партнерских программ». Отметим, что таких программ в «Белгазпромбанка» в настоящее время насчитывается восемь.

Кредит оформляется на срок до 20 лет, максимум, который прокредитуют, до 90% стоимости квартиры. В течение первого года будет установлена льготный процент: ставка рефинансирования Нацбанка минус 4,51%. Итого, размер процентов в первый год составит приятные 4,99% годовых. Далее процент формируется как ставка рефинансирования + 4,7 процентных пункта. Итого - 14,2% годовых.

У некоторых банков процентная ставка в первые месяцы кредитования относительно низкая. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

«Белагропромбанк»

У «Белагропромбанка» существуют три программы кредитования недвижимости. Первая называется «Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)». Кредит предоставляется названной категории граждан, максимальный срок - до 20 лет, ставка - 12,5% (ставка рефинансирования + 3%). Что касается обеспечения и гарантирования кредита, то условия такие: «поручительство физических лиц и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита; ипотека».

Вторая программа - «Кредит на приобретение жилья». Предоставляется он на 20 лет, максимальная сумма - в пределах кредитоспособности. Ставка в первые 100 дней пользования кредитом составляет 13,5%, а со 101 дня увеличивается до 14,25% (ставка рефинансирования + 4,75%).

Многие банки готовы поспособствовать белорусам в решении жилищного вопроса. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

Есть в «Белагропромбанке» и «Кредит на строительство жилья». Ставка аналогична той, которая предложена в программе «Кредит на приобретение жилья». Деньги банк готов дать «в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения».

В любом случае нужны будут поручители, а если сумма кредита составляет больше 100 тысяч белорусских рублей, то требования к обеспечению несколько усложняются: «поручительство не менее 2 физических лиц и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита; залог квартиры, принадлежащей на праве собственности заявителю на момент подачи документов».

Почти по всех кредитных программах срок предоставления денег составляет до 20 лет. Фото: архив, носит иллюстративный характер.

«Приорбанк»

В «Приорбанке» также предоставляют «Кредит на приобретение недвижимости». Сумма кредитной линии варьируется в широком диапазоне: от 12 тысяч до 600 тысяч рублей. Предоставляется кредит на срок до 20 лет, процент по нему переменный: ставка рефинансирования + 5,1%. Итого - 14,6%.

В «Приорбанке» готовы прокредитовать до 80% стоимости жилья, то есть доля собственного участия - как минимум 20%. При этом по условиям кредитного договора банк берет недвижимость в залог, возможен учет совместного дохода близких родственников.

Ранее мы писали о самых главных изменениях, которые произойдут в Беларуси с 1 сентября 2023 года. Многие из них напрямую затронут толщину кошельков белорусов, впрочем, нововведения ждут самые разные (здесь детально про них).